投保中不可忽视的投保人义务：如实告知

一、案情简介

投保人王某于2018年12月1日通过朋友介绍投保某保险公司终身重大疾病保险，年交保费5692元，交费期15年。公司代理人在推介该重疾险时，再三提醒客户，按照投保流程规定，被保险人需对身体健康情况做如实告知，一旦客户隐瞒疾病，属于带病投保行为，后续若发生保险事故有可能会被公司拒赔。客户一开始心存侥幸，隐瞒疾病，投保成功。

2019年4月，客户王某身边的朋友发生保险事故，因未如实告知投保前身体状况，无法顺利获得保险公司理赔款，王某被触动，随即向公司提出补充告知，其在几年前体检时发现乙肝小三阳。公司重新核保后下发加费通知书，客户表示接受并亲笔签字确认，合同继续有效。

二、案例分析

在本案例中，投保人王某在投保重疾险时患有疾病却未第一时间告知保险公司，投保成功后向公司申请办理补充告知，公司依据核保规则进行审核，并根据客户具体情况做出加费承保的核保决定。

三、消费提示

1、投保前告知的重要性：如实告知是保险法的一项重要原则，履行如实告知义务是投保人的法定义务，消费者应遵循最大诚信原则向保险公司真实地反映实际情况。投保人在投保时应根据实际情况对投保书中询问的内容进行告知；保单复效时也应如实填写相关询问内容。

2、保险法对告知义务的规定：根据《保险法》第十六条   投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

3、尽早主动履行告知义务，维护自身权益：投保时如因疏忽未及时进行如实告知，投保后应通过向保险公司申请“补充告知”方式，履行如实告知义务。保险公司接到补充告知后，将对消费者补充告知的内容进行审核，并对保单做出相应的处理。消费者在购买保险产品时，需认真阅读保险合同条款，主动遵循如实告知义务，避免因前期失信或失误而导致无法获得有效保障。