履行告知义务 保障合法权益

典型案例：

P先生，2019.7 投保某重疾险，2019年8月被保人诊断食管恶性肿瘤，后向保险公司申请理赔保险金。经调查核实被保人投保前2017.06住院治疗，诊断：慢性浅表性胃炎、十二指肠息肉；2017.07住院诊断：十二指肠息肉（息肉术后）等，因投保时未如实告知，案件做拒付解除保险合同处理。

案例启示：

根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

风险提示：

１．在保险公司通过营销员口头询问、线上电子投保书等形式询问被保险人健康情况时，消费者应客观回答并填写真实健康状况。若因时间较久记不清相关就诊史或体检史的，建议及时向相关医疗机构查询就诊记录，确保投保时如实告知保险公司。

2．消费者在投保时应认真阅读人身投保书、风险提示书及保险产品说明等相关资料，完全知悉所投保险险种、保险责任及免责条款等相关内容，如对条款内容有疑问，应当尽早向营销员提出，要求其详细说明。

3．在销售过程中，如遇个别营销员以“如实告知健康状况将面临保费增加或拒保”为诱导，消费者不要轻信，更不能故意隐瞒真实健康状况，以免日后自身利益受损害。

4．投保成功后，保险公司客服人员会对投保人进行电话回访，投保人要及时接听，并认真完成回访。回访中，对于客服人员提出的问题，投保人要仔细倾听并如实回答，避免因没有理解保险合同约定的权利及义务而导致自身权益受影响。